Neben einigen anderen BU-Anbietern hat es nun auch die Hannoversche in die Reihen unserer Top-Anbieter geschafft. Das liegt zum einen an einem umfangreichen Update des Tarifs im Jahr 2023. Zusätzlich hat uns die Möglichkeit für Ärzte, von vereinfachten Gesundheitsfragen zu profitieren, überzeugt. So ist der einfache Zugang zu einer wirklich guten Berufsunfähigkeitsversicherung möglich, auch wenn es in der Vergangenheit Vorerkrankungen gab.
Die Vor- und Nachteile der Hannoversche BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte sind zahlreich und erleichtern den Abschluss. Welche Rahmenbedingungen dich bei der Hannoverschen erwarten und für wen die vereinfachte Gesundheitsprüfung in Frage kommt erfährst du in diesem Artikel.
Das Wichtigste auf einen Blick
Die Hannoversche Lebensversicherung AG blickt auf eine lange Geschichte zurück. Gegründet im Jahr 1875 in Hannover, erfolgte im Jahr 2003 der Zusammenschluss mit der VHV. Innerhalb der VHV Gruppe zählt die Hannoversche seither als der Experte für biometrische Risiken und Risikolebensversicherung.
In den letzten Jahren hat die Hannoversche im Bereich der BU-Versicherung an vielen (bis dato unvorteilhaft gelösten) Stellen nachgebessert, sodass sie nun zu unseren TOP BU Anbietern für Ärzte und Medizinstudenten gehört.
Die Hannoversche-BU mit vereinfachter Risikoprüfung kann von allen , die das 35. Lebensjahr (Junge -Leute-Aktion) noch nicht vollendet haben, genutzt werden. Damit ist die Aktion sowohl für Medizinstudenten als auch für junge Ärzte zugänglich.
Über die vereinfachten Gesundheitsfragen kannst du bis zu 2.000 Euro monatliche BU-Rente versichern, egal ob Medizinstudent oder approbierter Arzt. Alle sinnvollen Einschlüsse, wie Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel sind uneingeschränkt möglich.
Der Abfragezeitraum bei der Hannoverschen Junge-Leute BU Aktion liegt bei 5 Jahren für stationäre Behandlungen sowie Erkrankungen der Psyche/Psychosomatik und 3 Jahre für eine Auflistung bestimmter Vorerkrankungen, die ambulant behandelt worden sind.
Wurden Sie in den letzten 5 Jahren stationär behandelt (z. B. Krankenhaus, Rehabilitationsklinik, Kurklinik, Entzugsklinik) bzw. ist ein
stationärer Aufenthalt in den nächsten 6 Monaten vorgesehen oder empfohlen?
Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen psychischer oder psychosomatischer Beschwerden oder Erkrankungen (dazu gehören beispielsweise auch AD(H)S, chronisches Schmerzsyndrom, Depression, Ängste, Burnout, Stress- oder Belastungsreaktion) von einem Arzt, Therapeuten oder anderen Heilbehandler beraten, behandelt (dies umfasst auch die Verordnung von Medikamenten), untersucht, oder ist dies derzeit geplant?
Wurden Sie in den letzten 3 Jahren wegen Erkrankungen oder Beschwerden von einem Arzt, Therapeuten oder anderen Heilbehandler beraten, behandelt, untersucht oder ist dies derzeit geplant?
Mit Behandlung ist auch jede Art der medikamentösen Therapie (ärztlich verordnete Medikamente außer Verhütungsmittel) gemeint, ebenso
Kontroll-/Nachsorgeuntersuchungen.
Wegen Erkrankungen oder Beschwerden:
– des Herzens/Herzkreislaufsystems (z.B. Bluthochdruck, Herzrhythmusstörungen, Thrombose, Schlaganfall)
– des Blutes, des Immunsystems oder Tumorerkrankungen (z.B. Krebs, Anämie, Leukämie, Gerinnungsstörungen)
– des Gehirns, Rückenmarks und Nervensystems (z.B. Epilepsie, Multiple Sklerose, Migräne)
– der Nieren und ableitenden Harnwege (z.B. Zysten, chron. Infektionen)
– der Knochen und Gelenke (z.B. Brüche, Bänderverletzungen, rheumatische Beschwerden)
– des Rückens, der Wirbelsäule und Bandscheiben (z.B. Nackenschmerzen, Bandscheibenvorfall, Ischias)
– der Verdauungswege, Galle, Bauchspeicheldrüse, Leber (z.B. Morbus Crohn, erhöhte Leberwerte)
– der Atemwege (z.B. Asthma, chron. Bronchitis, Schlafapnoe)
– des Stoffwechsels (z.B. Diabetes, erhöhte Blutfette, Schilddrüsenfehlfunktion)
– der Sinnesorgane (z.B. Hörminderung, Schwindel, Tinnitus, Fehlsichtigkeit >= +/- 8 dptr)
– der Haut und Allergien (z.B. Neurodermitis, Psoriasis, Heuschnupfen)
– chronischer Infektionen (z.B. HPV, Hepatitis B, Hepatitis C, HIV)
Hinweis: Nicht angegeben werden müssen: Fehlsichtigkeit von weniger als +/- 8 Dioptrien, Covid19-Infektion oder Covid19-Erkrankung, die nicht länger als 3 Monate dauerte und seit mindestens 4 Wochen vollständig ohne Folgen ausgeheilt ist, Erkältungskrankheiten (z.B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt), die folgenlos ausheilten, Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten, Vorsorgeuntersuchungen (z.B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben, Über-/Unterfunktion der Schilddrüse ohne Beschwerden, Nahrungsmittelunverträglichkeiten.
Auch eine Arbeits-/Studierunfähigkeit von mehr als 2 Wochen innerhalb der letzten 2 Jahre muss im Hannoversche BU Antrag angegeben werden.
Sind Sie aktuell oder waren Sie in den letzten 2 Jahren länger als 2 Wochen am Stück aus gesundheitlichen Gründen nicht arbeits-, schul-, studien- oder ausbildungsfähig?
Zusätzlich zu den oben aufgeführten Fragen nach Behandlungen in der Vergangenheit gibt es eine Frage zu nicht ärztlich oder therapeutisch behandelten Beschwerden in der letzten 3 Monaten. Diese Frage beschränkt sich auf die Auflistung von konkreten Beschwerden.
Für Ärzte, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung suchen, ist die Hannoversche BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen eine ideale Lösung.
Bestehen oder bestanden bei Ihnen in den letzten 3 Monaten Gesundheitsstörungen, Beschwerden oder auffällige Veränderungen des Gesundheitszustandes?
Bitte geben Sie auch Beschwerden/Gesundheitsstörungen an, wegen derer Sie weder beraten, untersucht oder behandelt wurden.
– Psychische oder psychosomatische Beschwerden: Psychische Überlastungs-/Erschöpfungszustände, Stress, Angst- oder Panikgefühle, Schlafstörungen, nachlassende psychische Belastbarkeit, gedrückte Stimmung, Antriebsminderung
– Neurologische Beschwerden: Schwindel, Gleichgewichts- oder Gefühlsstörungen, Taubheitsgefühle oder Kribbeln, Ohnmacht oder Bewusstseinsverlust
– Bewegungsapparat / Schmerzen: Beschwerden an Gelenken, Muskeln, Sehnen, Bändern oder Wirbelsäule, wiederkehrende oder anhaltende Schmerzen unklarer Ursache
– Sinnesorgane: Plötzliche Sehverschlechterung, Sehstörungen (z. B. Flimmern, Doppelbilder), Tinnitus (Ohrgeräusche), Hörverlust
– Herz / Kreislauf / Atmung: Atem- oder Luftnot, Enge in der Brust, Herzrasen oder Herzstolpern
– Haut: Auffällige Hautveränderungen oder veränderte Muttermale
– Auffällige Tastbefunde: Tastbare Knoten oder Verhärtungen in der Brust
– Andere Auffälligkeiten: Ungewollter Gewichtsverlust von mehr als 5 kg, geschwollene oder vergrößerte Lymphknoten, Blut im Stuhl, Urin oder beim Husten
Besonders wichtig ist der unter Punkt 7 aufgeführte Hinweis. Wer eine der oben genannten Fragen bei der Hannoverschen Junge Leute Aktion mit Ja beantworten muss, fällt automatisch in den regulären Fragenkatalog der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung.
Der Vorteil durch die verkürzten Gesundheitsfragen kann also nur dann genutzt werden, wenn alle Fragen wahrheitsgemäß mit Nein beantwortet werden können. Eine anonyme Risikovoranfrage für die vereinfachten Fragen ist damit ebenfalls nicht möglich bzw. notwendig.
Der reguläte Fragenkatalog der Hannoverschen umfasst dann in den meisten Bereichen einen Abfragezeitraum von 5 Jahren.
Der Abfragezeitraum von 5 Jahren für stationäre Aufenthalte ist ein fairer Kompromiss. Hier gibt es bis heute etliche Mitbewerber, die immer noch 10 Jahre rückwirkend fragen.
Wer sich schon länger mit den verkürzten Gesundheitsfragen der Hannoverschen beschäftigt, stellt fest, dass der Abfragezeitraum für psychische Erkrankungen korrigiert wurde. Bis August 2026 war auch hier ein Abfragezeitraum von 3 Jahren gegeben. Aufgrund überdurchschnittlich steigender Leistungsfälle durch psychische Erkrankungen bei Verträgen, die mit verkürzter Gesundheitsprüfung zustande gekommen sind, musste die Hannoversche hier aber wieder zurückrudern und reiht sich nun mit 5 Jahren Abfragezeitraum für psychische Vorerkrankungen in den Marktdurchschnitt ein.
Der Abfragezeitraum ist für eine konkrete Auflistung von Vorerkrankungen auf max. 3 Jahre für Behandlungen sowie drei Monate für Beschwerden begrenzt. Viele Erkrankungen müssen nicht angegeben werden: Fehlsichtigkeiten bis +/-8 dpt, ausgeheilte Covid-Infektionen und akute Infekte (Magen-Darm, grippale Infekte, Nebenhöhlenentzündungen, …), Schilddrüsenunter- und überfunktion, , Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund, Nahrungsmittelunverträglichkeiten, usw.
Was die Hannoversche besser machen kann: Ja-Antworten zulassen und durch eine anonyme Risikovoranfrage individuell bewerten lassen. Nicht jede Vorerkrankung im abgefragten Bereich ist gleich eine wirkliche Gefahrerhöhung für die Versicherung.
Beispiel: Vor 2 Jahren wurde in einem Routine-Check-Up ein leicht außerhalb der Norm liegender Eisenwert festgestellt, der kurzzeitig durch die Substitution mit einem Eisenpräparat behandelt wurde. Ein solcher Befund würde in nahezu jeder Voranfrage glatt durchgehen. Bei den verkürzten Gesundheitsfragen der Hannoverschen stünde dadurch eine Ja-Antwort, die den vereinfachten Zugang verhindert und zum regulären Abfragezeitraum von 5 Jahren führt.
Die meisten BU-Aktionen mit verkürzten Gesundheitsfragen lassen eine reguläre Risikovoranfrage zu. Vielleicht (und hoffentlich) bessert die Hannoversche hier zeitnah nach.
Unsicher, ob deine Vorerkrankung angabepflichtig ist? Frag die DOC Supporter.
Die Ausgestaltungsmöglichkeiten der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen sind durch die Junge-Leute-Aktion nicht eingeschränkt.
Optionale Tarifmerkmale wie Beitragsdynamik, Leistungsdynamik und AU-Klausel (letztere ist im Tarif Premium Plus enthalten) können auch über den vereinfachten Zugang uneingeschränkt ausgewählt werden.
Eine Begrenzung gibt es lediglich in der zu Vertragsbeginn versicherbaren BU-Rentenhöhe. Diese ist auf 2.000 EUR begrenzt. Die Höchstgrenze gilt sowohl für Medizinstudierende als auch für Ärzte.
Die Nachversicherungsmöglichkeiten können bei der Hannoverschen ohne erneute Risikoprüfung in Anspruch genommen werden. Das heißt, bei Erhöhung der vereinbarten BU-Rente werden keine Gesundheitsfragen gestellt und es müssen keine Angaben zum Beruf, neu erworbenen Hobbys oder einer Veränderung im Rauchverhalten gemacht werden.
Durch die Nachversicherungsgarantien kann die BU-Rente auf bis zu 4.000 EUR erhöht werden (Stand 2026).
Seit dem letzten Update gibt es eine bislang einmalige Regelung bei der Grenze der Nachversicherung: Mit jedem Vertragsjahr steigt die Höchstgrenze der Nachversicherung um 1.000 EUR jährlich. Ziel der Hannoverschen ist es, damit einen Inflationsausgleich zu schaffen.
Auch bei der Karrieregarantie lässt sich die Hannoversche nichts mehr vormachen. Eine Verdoppelung der Höchstgrenze von 4.000 EUR auf 8.000 EUR ist über die Karrieregarantie nun problemlos möglich. Diese 8.000 EUR sind jedoch fix und fallen nicht unter den oben genannten Inflationsausgleich.
Im Bereich der Teilzeitklausel bewegt sich die Hannoversche im marktüblichen Mittelfeld.
Eine Verlängerungsoption bei Erhöhung des Renteneintrittsalters (auch durch das Versorungswerk) ist gegeben.
Bei der Regelung für BU-Leistungsfälle, die im Ausland eintreten, hält sich die Hannoversche alle Wege offen. Grundsätzlich ist aber eine medizinische Untersuchung für die Beurteilung des BU-Grades mit Zustimmung der Gesellschaft im Ausland möglich.
Im Bereich der Teilzeitklausel bewegt sich die Hannoversche im marktüblichen Mittelfeld.
Eine Verlängerungsoption bei Erhöhung des Renteneintrittsalters (auch durch das Versorungswerk) ist gegeben.
Bei der Regelung für BU-Leistungsfälle, die im Ausland eintreten, hält sich die Hannoversche alle Wege offen. Grundsätzlich ist aber eine medizinische Untersuchung für die Beurteilung des BU-Grades mit Zustimmung der Gesellschaft im Ausland möglich.
Verbesserungspotenzial gibt es bei der Umorganisationsklausel. Ein genereller Verzicht auf die Prüfung einer Umorganisation bei Ärzten wäre in unseren Augen die beste Lösung. Stand heute wird zwar auf die Prüfung der Umorganisationsmöglichkeit verzichtet, wenn weniger als 10 Vollzeitmitarbeiter in der Praxis tätig sind. Wer aber eine größere Praxis aufbauen möchte, kann hier schnell durchs Raster fallen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Hannoversche in den letzten Jahren etliche Verbesserungen an den Bedingungen vorgenommen hat und dadurch jetzt im oberen Feld der BU-Anbieter mitspielen kann.
Wichtig ist zudem auch, dass durch die vereinfachten Gesundheitsfragen keine Nachteile gegenüber den normalen Gesundheitsfragen für die versicherte Person entstehen.
Natürlich hängt der monatliche Beitrag für eine BU stark von den gewählten Optionen ab. Damit du aber dennoch ein Gefühl dafür bekommst, in welchem Rahmen wir uns bewegen und vor allem auch, wie sich die Hannoversche preislich mit ihren Mitbewerbern einordnen lässt, schauen wir uns das Thema etwas genauer an.
| Kategorie / Alter | Student Humanmedizin, 22 Jahre alt, 1.500 EUR BU-Rente | Arzt in Weiterbildung, 26 Jahre alt, 3.000 EUR BU-Rente | Facharzt Innere Medizin, 38 Jahre alt, 3.000 EUR BU-Rente |
|---|---|---|---|
| Zahlbeitrag | 65,37 €/Monat | 159,59 €/Monat | 103,69 €/Monat |
| Preise inkl. AU-Klausel (Tarifreihe Premium Plus) und 1% Leistungsdynamik | |||
Hinweise: BU-Preise für Medizinstudenten und Ärzte aus 08/2026.
Wer sich die Tabelle anschaut, stolpert sicherlich über den Preisunterschied zwischen einem Assistenzarzt und dem fertig ausgebildeten Facharzt der Inneren.
Das liegt daran, dass die Hannoversche bei Assistenzärzten keine Unterscheidung zwischen operativen und nicht-operativen Fachgebieten macht. Chirurgisch tätige Ärzte haben aufgrund der größeren körperlichen Belastung ein höheres Risiko, berufsunfähig zu werden. In der Berufsgruppe der Assistenzärzte können also spätere Chirurgen dabei sein. Dieses Risiko wird hier bereits mit einkalkuliert, da die chirurgischen Berufe sonst dauerhaft von niedrigeren Beiträgen profitieren würden. Schließlich muss ein Berufswechsel nicht angezeigt werden. Ein Facharzt für Chirurgie würde bei sonst gleichen Rahmenbedingungen 121,51 EUR mtl. bezahlen.
Andersrum besteht aber die Möglichkeit, mit fertiger Facharztausbildung die Berufsgruppe anzupassen und von niedrigeren Beiträgen zu profitieren.
Neben der Junge Leute-Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen der Hannoverschen für alle unter 35 Jahren gibt es zahlreiche weitere Aktionen für BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
Berufsunfähigkeitsversicherung mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte und Medizinstudenten. Berufsunfähigkeitsversicherung kann ein komplexes Thema sein, besonders für Ärzte mit ihrem anspruchsvollen Beruf. Die Allianz hilft mit vereinfachten Gesundheitsfragen, den Zugang zum BU-Vertrag zu erleichtern.
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Die vereinfachten Gesundheitsfragen der Hannoverschen können mit anderen vereinfachten Zugangswegen zur BU-Versicherung gut mithalten. Vorteilhaft ist auf jeden Fall die Möglichkeit, auch als Medizinstudent schon bis zu 2.000 Euro BU-Rente zu versichern. In den meisten Leistungsbereichen liegt die Hannoversche im guten Mittelfeld und konnte mit dem Tarifupdates der letzten 2 Jahre nochmal einige Schwachstellen ausbessern.
Sie reiht sich damit zu den anderen BU-Aktionen mit verkürzten Gesundheitsfragen ( HDI, Allianz, LV 1871, Helvetia (bzw. Baloise), Nürnberger) ein.
Da eine Ja-Antwort in den vereinfachten Fragen einen deutlich umfangreichen Fragenkatalog öffnet, sollte immer gut abgewogen werden, welchen Zugangsweg man sinnvollerweise nutzt. Am besten nimmst du eine kostenfreie und unverbindliche Beratung bei den DOC Supportern in Anspruch. Gemeinsam finden wir die optimale BU für dich.
Lass dich unverbindlich von den DOC Supportern beraten. Wir finden die passende Lösung für dich.
Nein. Die Junge Leute Aktion bis 35 Jahre ist derzeit zeitlich nicht begrenzt.
Medizinstudierende und Ärzte können zu Beginn bis zu 2.000 EUR mtl. BU-Rente absichern.
Über Nachversicherungsgarantien (z. B. bei Facharztabschluss oder Hochzeit) lässt sich die Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung auf bis zu 4.000 EUR erhöhen.
Über die Karrieregarantie lässt sich diese Grenze nochmals anheben auf bis zu 8.000 EUR mtl.
5 Jahre: stationäre Behandlungen und psychischen Erkrankungen.
3 Monate: bei nicht behandelten Beschwerden in definierten Bereichen
3 Jahre: bei eng definierten ambulanten Behandlungen
Zwei Punkte erfordern besondere Aufmerksamkeit:
Zum einen wird nach Beschwerden in den letzten 3 Monaten gefragt – selbst wenn dafür keine ärztliche Vorstellung erfolgt ist.
Verschwiegene Vorerkrankungen können den gesamten Versicherungsschutz gefährden. Wenn du unsicher bist, welche Behandlungen stattgefunden haben, kannst du die Abrechnungsdaten deiner Krankenkasse oder der kassenärztlichen Vereinigung anfordern.
Nur bedingt.
Die Hannoversche unterscheidet bei Assistenzärzten nicht nach chirurgischen und nicht-chirurgischen Fachgebieten. Das erhöhte Risiko für operativ tätige Fachärzte wird finanziell damit über die gesamte Berufsgruppe der Assistenzärzte gestreut. Das führt zu extrem hohen Beiträgen (sowohl innerhalb der Hannoverschen als auch im gesamten BU-Markt).
Eine Korrektur der Berufsgruppe ist zwar mit abgeschlossener Facharztausbildung möglich. Die hohen Kosten während der Facharztweiterbildung bleiben aber bestehen.
Dennoch sollte die Qualität der Bedingungen immer Priorität vor dem Preis haben.
Telefonisch, persönlich oder online für dich da
Alternativ und zeitsparend ist die Online-Terminvereinbarung für eine Video-Beratung, ein Telefonat (wir rufen dich zu einer gewünschten Zeit an) oder vor Ort in Freiburg.
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