Vereinfachte Gesundheitsfragen sind ein effektiver Weg, wenn du trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest.
Für Ärzte und Medizinstudenten gibt es eine große Auswahl an verkürzten Gesundheitsfragen. Die vereinfachten Gesundheitsfragen der Nürnberger spielen ganz oben mit.
Wir haben den Fragenkatalog und die Bedingungen für dich unter die Lupe genommen.
Das Wichtigste auf einen Blick
Die Nürnberger Versicherung ist ein Versicherer, der bereits seit 1884 am Versicherungsmarkt tätig ist. Das damalige erste Produkt der Nürnberger war eine Form der Einkommensabsicherung, quasi der Vorläufer der heutigen Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch heute schreibt die Nürnberger in ihrem Unternehmensprofil, der Einkommensschutz sei „immer noch unsere wichtigste Kernkompetenz“.
Im Laufe der Jahre hat sich die Nürnberger zu einem breit aufgestellten Versicherer entwickelt, der neben der Einkommensabsicherung auch Krankenversicherungen, Rentenversicherungen und klassische Sachversicherungen (KFZ, Haftpflicht, Unfall, Hausrat, …) im Portfolio hat.
Seit Frühjahr 2026 ist die Nürnberger teil der Vienna Insurance Group, tritt aber weiterhin als eigenständiger Versicherer am deutschen Markt auf.
Die vereinfachten Gesundheitsfragen der Nürnberger können von Ärzten und Medizinstudenten gleichermaßen genutzt werden. Es handelt sich dabei um keine Berufsgruppenspezifische Aktion, wie wir es z. B. von den stark vereinfachten Gesundheitsfragen beim HDI kennen, sondern um eine Aktion speziell für junge Leute. Nutzen können diesen vereinfachten Zugang alle unter 30.
Studenten der Humanmedizin können bis zu 1.500 EUR BU-Rente versichern, Ärzte können maximal 2.000 EUR BU-Rente über die verkürzten Fragen absichern.
Bereits zu Beginn der vereinfachten Gesundheitsfragen steht eine Auflistung an Vorerkrankungen, die im Antrag nicht angegeben werden müssen.
Nicht angegeben werden müssen (in abschließender Aufzählung) Beschwerden, Behandlungen und Medikamenteneinnahmen wegen:
– Magen-, Darm- und Harnwegsinfekten, die folgenlos ausgeheilt sind
– Pilzerkrankungen
– Zahnärztlicher Behandlungen
– Erkältungskrankheiten, die folgenlos ausgeheilt sind
– Schwangerschaften, Untersuchungen zu Schwangerschaften, Geburten ohne Komplikationen mit Aufenthalt im Krankenhaus
– Vorsorgeuntersuchungen, die ohne krankhaften Befund blieben
– Schürfwunden oder Prellungen ohne Folgen
– Operationen ohne Komplikationen und Folgen an Blinddarm, Mandeln oder Nasenscheidewand
– Impfungen ohne Komplikationen und Folgen
– Evtl. vorbeugend durchgeführter Gentests
– Verhütungsmittel allgemein sind ebenfalls nicht anzugeben.
Weiter geht es mit der Einnahme von verschreibungspflichtigen Arzneimitteln und dem Rauchverhalten innerhalb der letzten 12 Monate und Drogenkonsum in den letzten 3 Jahren.
Anschließend folgt eine Aufzählung ambulanter Behandlungen, für die ein Abfragezeitraum von 3 Jahren gilt. Darunter fallen Erkrankungen von Herz, Kreislauf und Gefäßen, die Atmungsorgane, Haut und Allergien, Stoffwechsel, Blut, Lymphknoten und Schilddrüse, Gehirn und nervensystem, Bewegungsapparat, Organe inkl. Sinnesorgane und Psyche.
Ein Abfragezeitraum von 5 Jahren gilt für Erkrankungen des Immunsystems und bösartige Tumorerkrankungen, schwere Infektionen und Suizidversuche sowie stationäre Aufenthalte und Operationen.
Wichtig: Auch die Nürnberger fragt für den Zeitraum von 12 Monaten vor Antragstellung nach Beschwerden in den vorgenannten Bereichen, die nicht durch einen Arzt oder Therapeuten behandelt worden sind!
Abfragezeitraum 12 Monate
1. Wurden in den letzten 12 Monaten verschreibungspflichtige Arzneimittel (z. B. Tabletten, Salben, Spritzen, Infusionen oder Sprays) verordnet bzw. eingenommen?
2. Haben Sie in den letzten 12 Monaten (elektrische) Zigaretten, (elektrische) Zigarren, (elektrische) Zigarillos, (elektrische) Pfeifen genossen bzw. Nikotin in anderer Form (z. B. Kautabak, Schnupftabak), gleichgültig in welcher Menge, aktiv zu sich genommen?
3. Sind oder waren Sie in den letzten 12 Monaten ununterbrochen mehr als 14 Tage aus gesundheitlichen Gründen nicht in der Lage Ihrer schulischen, studentischen oder beruflichen Tätigkeit nachzugehen?
Abfragezeitraum 3 Jahre:
4. Haben Sie in den letzten 3 Jahren Drogen (z. B. Cannabis, Kokain, Amphetamine) oder Betäubungsmittel (z. B. Methadon, Fentanyl, Ketamin) konsumiert?
5. Bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Beschwerden, Krankheiten oder Funktionsstörungen wegen derer Sie durch Ärzte oder andere Behandler(z. B. Heilpraktiker, Psychotherapeuten) untersucht, beraten oder behandelt wurden, die folgende Aufzählung betreffen:
a) Herz, Kreislauf, Gefäße (z. B. ärztlich festgestellter erhöhter Blutdruck, Herzinfarkt, Herzfehler, Rhythmusstörung, Schlaganfall, Krampfadern, Durchblutungsstörungen, Thrombose)?
b) Lunge, Bronchien, Luftröhre (z. B. Asthma, chronische Bronchitis, Schlafapnoe) oder der Haut oder Allergien (z. B. Abszess, Ekzem, Neurodermitis, Schuppenflechte, Hausstaub-, Pollen-, Tierhaar- oder berufsbedingte Allergie)?
c) Stoffwechsel, Blut, Lymphknoten, Schilddrüse (z. B. Zuckerkrankheit, erhöhte Blutfettwerte, Gicht, Anämie, Gerinnungsstörung, Leukämie)?
d) Gehirn, Nervensystem (z. B. Multiple Sklerose, Epilepsie, Migräne, Lähmung, chronische Schmerzen, Parkinson)?
e) Funktionsstörung bzw. -einschränkung des Bewegungsapparates, der Organe/ Sinnesorgane (z. B. dauerhafte Hörminderung, Sehminderung mehr als 8 Dioptrien, Herzfehler, Bewegungseinschränkung, Gelenkfehlstellung)?
f) Psyche (z.B. Depression, Angststörung, Aufmerksamkeitsdefizitsyndrom, Essstörung, chronisches Müdigkeitssyndrom, psychosomatische Störung), Therapie wegen Verhaltensauffälligkeiten / Sprachstörungen, Suchterkrankungen (z. B. Folgen von Alkoholgenuss)?
Abfragezeitraum 5 Jahre:
6. Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren Krankheiten, Beschwerden oder Funktionsstörungen wegen derer Sie durch Ärzte oder andere Behandler (z. B. Heilpraktiker, Psychotherapeuten) untersucht, beraten oder behandelt wurden, die folgende Aufzählungen betreffen:
a) Erkrankungen des Immunsystems (z. B. Rheuma, Morbus Bechterew, Morbus Crohn, Colitis ulcerosa, Multiple Sklerose, Lupus)?
b) bösartige Tumorerkrankungen (z. B. Krebs), schwere Infektionen (z. B. Hepatitis B oder C, HIV, Tuberkulose, Borreliose), Selbsttötungsversuch?
Abfragezeitraum 12 Monate:
7. Bestehen oder bestanden innerhalb der letzten 12 Monate vor Antragstellung in einem der vorstehend abgefragten Bereiche (Frageblöcke 5+6) Beschwerden oder Funktionsstörungen, ohne dass ein Arzt oder nichtärztlicher Therapeut aufgesucht wurde?
Abfragezeitraum 5 Jahre:
8. Erfolgten in den letzten 5 Jahren Operationen, Krankenhaus- bzw. Kuraufenthalte oder Aufenthalte in einer Rehabilitations- oder Entzugsklinik?
9. Besteht oder bestand in den letzten 5 Jahren eine Minderung der Erwerbsfähigkeit (M. d. E.), Wehrdienstbeschädigung (WDB), ein Pflegegrad, ein Grad der Behinderung (G. d. B.) oder wurde ein entsprechender Antrag gestellt?
Die verkürzten Gesundheitsfragen der Nürnberger für junge Leute unter 30 bestechen durch einen kurzen Abfragezeitraum von 3 Jahren in zahlreichen Bereichen. Auch die Erkrankungen, die 5 Jahre rückwirkend abgefragt werden, empfinden wir als fair.
Besonders erwähnenswert ist der Abfragezeitraum von 3 Jahren bei psychischen Erkrankungen. Viele Versicherer fragen hier 5 Jahre rückwirkend. So mancher Versicherer, der bisher nur 3 Jahre abgefragt hatte, musste inzwischen zurückrudern und den Abfragezeitraum wieder auf 5 Jahre anheben (z. B. Hannoversche).
Verbesserungswürdig finden wir die doch teilweise stark verschachtelten Fragestellungen. Zwar sind die Fragen auf den ersten Blick auch in der Menge sehr überschaubar. Häufig stecken aber innerhalb von einer Frage gleich mehrere Bereiche (z. B. Frage 5b: Lunge, Bronchien, Luftröhre, Haut, Allergien). Teilweise sind auch Fragen zusammengefasst, die thematisch weniger nah beieinander liegen.
Hier sollte man beim der Ausarbeitung der Voranfrage und dem späteren Befüllen des Antrags sehr gewissenhaft vorgehen, damit nicht versehentlich eine Frage übersehen wird.
Über die verkürzten Gesundheitsfragen lassen sich bei der Nürnberger zu Vertragsgebinn maximal 2.000 EUR BU-Rente versichern (für Studenten sogar nur 1.500 EUR).
Für einen Assistenzarzt besteht bereits zum Berufsstart ein deutlich höherer Absicherungsbedarf, sodass die Nürnberger nur im Rahmen einer 2-Vertragslösung mit einem weiteren Versicherer in Frage kommt.
Grundsätzlich könnte die Aktion noch etwas mehr Puffer für das Einstiegsalter bieten. Die LV 1871 bietet ihre BU-Aktion mit verkürzten Fragen bis zum 35. Lebensjahr an.
Ein weiterer Nachteil der Aktion: Das Recht auf ereignisunabhängige Nachversicherung entfällt bei verkürzter Risikoprüfung. Eine nachträgliche Erhöhung der BU-Rente kann also nur noch zu bestimmten Ereignissen erfolgen.
Die kürzesten Gesundheitsfragen bringen nichts, wenn der dahinterstehende BU-Tarif schlecht ist. Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen ist daher immer wichtig.
Die begrenzte BU-Rentenhöhe von 2.000 EUR für Ärzte und 1.500 EUR für Medizinstudierende haben wir oben ja bereits erwähnt.
Eine Beitragsdynamik kann bis zur Höhe von maximal 5% gewählt werden. Diese wird letztmalig mit dem 63. Lebensjahr der versicherten Person ausgeführt. Der Beitragsdynamik kann ohne Nachteile beliebig oft widersprochen werden. Widersprüche nach dem 55. Lebensjahr führen dazu, dass die Dynamik nicht automatisch wieder einsetzt. Auf Antrag und mit Zustimmung der Nürnberger kann diese aber wieder aktiviert werden. Bei einer BU-Rente von mehr als 10.000 EUR setzt die Beitragsdynamik automatisch aus.
Zum Ausgleich der Inflation im BU-Leistungsfall lässt sich eine Leistungsdynamik von maximal 3% einschließen.
Im Bereich der Teilzeitklausel und auch bei der Umorganisation ist bei der Alten Leipziger ebenfalls noch Verbesserungspotenzial.
Eine Besserstellung bei Teilzeittätigkeit erfolgt nur dann, wenn parallel eine Tätigkeit als Hausfrau/-mann oder mehrere Berufe nebeneinander ausgeübt werden. Wer aus anderen Gründen (Work-Life-Balance o. ä.) keiner Vollzeitbeschäftigung nachgeht, wird hier benachteiligt.
Es gibt keinen generellen Verzicht auf Umorganisation. Nur bei kleineren Praxen mit weniger als 5 Mitarbeitern mit akademischem Heilberufsabschluss wird auf die Prüfung einer Umorganisation verzichtet.
Die Alte Leipziger ist grundsätzlich ein solider BU-Versicherer mit fairer Risikoprüfung, gutem Service aber noch punktuellen Schwächen in den Bedingungen. Da der BU-Markt ein sehr dynamisches Umfeld ist, hoffen wir auf rasche Optimierung der Bedingungen. Der kurze Abfragezeitraum von 3 Jahren in vielen Bereichen ist nämlich eine wirklich faire Angelegenheit.
Die Nachversicherungsgarantien (Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung) können bei der Nürnberger bis zu einer gesamten BU-Rente von max. 3.000 EUR genutzt werden.
Die Nürnberger eignet sich also auch für Studenten, die mit einer kleinen BU-Rente einsteigen wollen, da die Obergrenze absolut ist und nicht in Abhängigkeit zur BU-Rente bei Vertragsbeginn steht.
Aber: Die ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie entfällt bei der Nutzung der vereinfachten Gesundheitsfragen.
In der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie kann pro Ereignis die Hälfte der zuletzt versicherten Rentenhöhe hinzuversichert werden. Eine Besonderheit unter den Ereignissen ist hier, neben den klassischen Ereignissen wie Hochzeit, Geburt/Adoption eines Kindes, Niederlassung, …) auch der Abschluss der Facharztausbildung sowie die Rückkehr aus der Elternzeit.
Berufsstarter haben die Möglichkeit, bei erstmaliger Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit, die versicherte BU-Rente zu verdoppeln. Auch hier ein weiterer Vorteil für Medizinstudenten, die mit einer kleinen BU-Rente starten wollen.
Ein weiteres Highlight unter den Nachversicherungsgarantien ist die Karrieregarantie, die es ermöglicht, die BU-Rente bei steigendem Einkommen auch über die regulär geltende Höchstgrenze der Nachversicherungsgarantie von 4.000 EUR zu erhöhen.
Leider gilt aus Voraussetzung für die Nutzung der Karrieregarantie, dass ein unbefristetes Angestelltenverhältnis vorliegen muss. Bei vielen Ärzten, insbesondere in der Weiterbilung, ist das die absolute Ausnahme.
Für Selbstständige sind die Hürden für die Ausübung der Karrieregarantie ebenfalls recht hoch: Ich muss seit mindestens 6 Jahren selbstständig sein und benötige dann eine „nachhaltige“ Gewinnsteigerung von mind. 30%, verglichen mit den 3 Jahren vor der Ausübung der Karrieregarantie. Für niedergelassene Ärzte, die einer Budgetierung unterliegen, ist das eher unrealistisch.
Die Karrieregarantie ist auf 7.500 EUR begrenzt.
Bei den meisten Vertragsklauseln steht die Nürnberger sehr gut dar:
Mit dem optionalen Zusatzbaustein „Beitragsschutz“ besteht zudem das Recht auf Beitragsbefreiung, wenn man länger als 6 Wochen arbeitsunfähig ist. Und zwar auch dann, wenn man keine AU-Klausel eingeschlossen hat.
Darüber hinaus fällt in den Baustein auch die Nutzung des mentalis Resilience+ Angebots, das einen niederschwelligen Zugang zu psychologischer Beratung sicherstellt.
Alles in Allem hat die Nürnberger mit dem neuen BU4Future Komfort aktiv einen sehr soliden BU-Tarif geschaffen, der hinsichtlich Nachversicherung und Bedingungen nur wenige Wünsche offen lässt. Die verkürzten Gesundheitsfragen sind mit einem kurzen Abfragezeitraum von 3 Jahren in den meisten Bereichen sehr fair, könnten aber etwas übersichtlicher gestaltet sein.
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, z. B. dem Alter bei Vertragsabschluss, der gewünschten Rentenhöhe, der Leistungsdauert und den optionalen Bausteinen wie AU-Klausel und Leistungsdynamik.
| Kategorie / Alter | Student Humanmedizin, 22 Jahre alt, 1.500 EUR BU-Rente | Arzt in Weiterbildung ohne operative Tätigkeit, 26 Jahre alt, 3.000 EUR BU-Rente | Facharzt Innere Medizin, 38 Jahre alt, 3.000 EUR BU-Rente |
|---|---|---|---|
| Zahlbeitrag | 44,19 €/Monat | 100,71 €/Monat | 105,96 €/Monat |
| Preise inkl. AU-Klausel und 1% Leistungsdynamik | |||
Hinweise: BU-Preise für Medizinstudenten und Assistenzärzte aus 08/2026.
Bitte bedenke, dass die angegebenen Preise nur Momentaufnahmen sind. Gerne unterbreiten wir dir aber ein unverbindliches und persönliches Angebot.
Neben den verkürzten Abfragezeiträumen bei der Nürnberger gibt es zahlreiche weitere Aktionen für BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
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3 Jahre Abfragezeitraum für die meisten Erkrankungen, inkl. Psyche, lassen die vereinfachten Gesundheitsfragen sehr gut darstehen. Verbesserungsbedarf gibt es hinsichtlich der Ausformulierung der Fragen. Hier kann man im Sinne des Kunden (und auch des Beraters) weniger verschachtelte Fragen stellen.
Stärken: fairer 3-Jahres-Zeitraum für die meisten ambulanten Erkrankungen, auch bei psychischen Vorerkrankungen, allgemein starke Tarifbedingungen
Schwächen: Abfrage von Beschwerden ohne Arztbesuch (letzte 12 Monate), Begrenzung der BU-Rentenhöhe bei Vertragsbeginn recht niedrig
Empfehlung: Die Nürnberger U30-Aktion eignet sich für Ärzte und Medizinstudenten gleichermaßen. Neben dieser BU-Aktion mit vereinfachten Fragen gibt es zahlreiche weitere Aktionen. Lasse dich unverbindlich und kostenfrei von den Doc Supportern beraten und ermittle durch eine anonyme Risikovoranfrage, bei welchen Versicherern du mit deiner persönlichen Vorgeschichte einen Vertrag abschließen könntest.
Telefonisch, persönlich oder online für dich da
Nein. Die Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen bei der Nürnberger ist zeitlich nicht befristet. Sie ist ausschließlich durch das Höchstalter von 30 Jahren sowie die maximal mögliche Rentenhöhe von 2.000 EUR (bzw. 1.500 EUR für Studis) begrenzt.
Medizinstudierende können zu Beginn bis zu 1.500 EUR mtl. BU-Rente absichern, Ärzte und Ärztinnen bis zu 2.000 EUR mtl. BU-Rente.
Über Nachversicherungsgarantien (z. B. bei Facharztabschluss oder Hochzeit) lässt sich die Rente auf bis zu 4.000 EUR erhöhen, über die Karrieregarantie bis max. 7.500 EUR.
3 Jahre: die meisten ambulanten Behandlungen
12 Monate bei Beschwerden in den aufgeführten Bereichen
5 Jahre: schwere Infektionen, bösartige Tumore, Suizidversuche, Operationen und stationäre Aufenthalte
Zwei Punkte erfordern besondere Aufmerksamkeit:
Die Fragen der Nürnberger sind sehr verschaltet und umfassen teilweise bis zu 5 Bereiche gleichzeitig. Achte darauf, dass du nichts übersiehst.
Bei den Beschwerden der letzten 12 Monate solltest du gewissenhaft nachdenken. Natürlich kann die Versicherung am Ende nur schwer überprüfen, ob du Rückenschmerzen hattest, aber deswegen nicht beim Arzt warst. Wenn du aber kurz nach Vertragsabschluss eine Psychotherapie beginnst oder zum Orthopäden gehst, liegt es Nahe, dass die Beschwerden schon bei Vertragsabschluss vorgelegen haben.
Die U30-Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen bei der Nürnberger eigenen sich sowohl für Ärzte als auch für Medizinstudierende.
Erstere sollten aufgrund der recht niedrigen BU-Rentenhöhe zu Vertragsbeginn einen zweiten Versicherer mit ins Boot holen (sogenannte 2-Vertrags-Lösung), um den Absicherungsbedarf vollumfänglich zu versichern.
Medizinstudenten profitieren von einer starken Berufsstartergarantie und darüber hinaus guten Nachversicherungsgarantien (NVG). Bedenke aber, dass die ereignisunabhängige NVG bei der Aktion entfällt.
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