Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Beschwerden aus der Vergangenheit manchmal zu Risikozuschlägen oder Ausschlussklauseln führen.
Die U35 Aktion der LV 1871 bietet mit verkürzten Gesundheitsfragen einen einen einfacheren Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse können so in vielen Fällen umgehen werden, und das bei gleichbleibenden Bedingungen. Doch was genau sind die Eckdaten der U35 Aktion und wo liegen die Schwächen?
Das Wichtigste auf einen Blick
Die LV 1871 (Lebensversicherung von 1871 a. G. ) ist ein reiner Lebensversicherer, der auf eine lange Geschichte zurückblicken kann. Seit über 150 Jahren agiert das Unternehmen aus München am Versicherungsmarkt. Anders als viele andere (vor allem größere Versicherungen) hat sich die LV 1871 auf die Absicherung des Einkommens (BU) und Altersvorsorge (private und staatlich geförderte Renten, betriebliche Altersvorsorge) sowie die Hinterbliebenenabsicherung (Risikoleben, Sterbegeld, usw.) spezialisiert.
Neben wirklich durchdachten Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung punktet die LV 1871 mit einer schnellen und fairen Risikoprüfung und einem soliden Preis-Leistungs-Verhältnis.
Die vereinfachten Gesundheitsfragen der LV 1871 BU können von vielen Berufsgruppen (und den meisten Studierenden) genutzt werden. Voraussetzung ist lediglich, dass die versicherte Person bei Vertragsabschluss nicht älter als 35 Jahre ist. Daher eignen sich die vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte und Medizinstudenten ganz besonders.
Anders als bei einigen anderen vereinfachten Gesundheitsfragen ist bei der LV 1871 nicht einfach der Abfragezeitraum verkürzt. Es wurde ein komplett neuer Fragenkatalog erschaffen, der zwar in vielen Bereichen weiterhin 5 Jahre rückwirkend abfragt, dafür jedoch nur noch für eine sehr begrenzte Vorauswahl an Vorerkrankungen.
Auch der sehr lange Abfragezeitraum von 10 Jahren für stationäre Aufenthalte bleibt bestehen.
Besonderheit bei den vereinfachten Fragen der LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung: Wer die erste Frage verneinen kann, muss keine weiteren Gesundheitsfragen beantworten.
Wurden Sie in den letzten 5 Jahren von Ärzten, Heilpraktikern, Physio-, Psychotherapeuten oder sonstigen nichtärztlichen Therapeuten untersucht oder behandelt? (Nicht anzugeben sind: akute Erkältungskrankheiten, akute Magen- ,Darm- und Harnwegsinfekte, unauffällige Vorsorgeuntersuchung, zahnärztliche Behandlungen, Schwangerschaft/Geburt, Impfungen) *
Zwar können die wenigsten diese Frage ehrlicherweise verneinen, aber auch die nachfolgenden Fragen sind sowohl von der Anzahl als auch von der Tiefe der Fragen sehr überschaubar.
Wurden Ihnen in den letzten 6 Monaten Medikamente (Tabletten, Salben/Cremes, Sprays oder Spritzen) verschrieben oder verabreicht? (Nicht anzugeben sind Behandlungen von: akuten Erkältungskrankheiten, akuten Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte sowie Impfungen und Mittel zur Empfängnisverhütung) *
Waren Sie in den letzten 5 Jahren für mehr als 20 Kalendertage durchgehend aus gesundheitlichen Gründen nicht in der Lage, Ihre übliche Tätigkeit (berufliche Tätigkeit, Studium, Teilnahme am Schulunterricht oder Schulsport) auszuüben oder sind Sie derzeit dazu nicht in der Lage? *
Wurden bei Ihnen im Rahmen von einer der folgenden ärztlichen Untersuchungen innerhalb der letzten 12 Monate kontroll- oder behandlungsbedürftige Befunde festgestellt: Laboruntersuchungen, Röntgen/CT/MRT, Ultraschall, EKG? (Ein positiver Covid-19-Test muss hier nicht angegeben werden, wenn seit mindesten 5 Wochen keine Beschwerden mehr bestehen.) *
Sind Sie in den letzten 5 Jahren untersucht oder behandelt worden wegen einer Herzerkrankung, Nierenerkrankung, Diabetes oder psychischer
Beschwerden (z. B. Depression, Angststörung, Essstörung)? *
Haben innerhalb der letzten 10 Jahre Operationen, stationäre Krankenhaus- oder Kuraufenthalte stattgefunden bzw. sind solche für die nächsten 12 Monate ärztlich angeraten oder vorgesehen? (Nicht zu berücksichtigen sind Operationen ohne Komplikationen und Folgen an Blinddarm, Mandeln oder der Nasenscheidewand; Maßnahmen
der Reproduktionsmedizin; zahnärztliche Behandlungen, Schwangerschaft/Geburt.) *
Wurde bei Ihnen jemals eine Krebserkrankung (z. B. bösartiger Tumor, Leukämie, Melanom) festgestellt? *
Die bisherigen Fragen bezogen sich ausschließlich auf stattgefundene Behandlungen. Die nächste Frage bezieht sich nun auf Beschwerden, die nicht ärztlich oder therapeutisch behandelt worden sind:
Hatten Sie in den letzten 6 Monaten psychische Beschwerden, Beschwerden des Nervensystems oder des Gehirns, des Bewegungsapparates oder der Sinnesorgane?
Dazu gehören:
– Nervensystem/Gehirn: z.B. Lähmungen, Gefühlsstörungen
– Bewegungsapparat: z.B. Folgen von Knochenbrüchen, Verletzungen, Rückenschmerzen, Gelenkschmerzen
– Sinnesorgane: z.B. Sehstörung, Hörminderung, Fehlsichtigkeit größer als 5 Dioptrien *
Auch das Thema Drogen und Alkohol ist in den verkürzten Gesundheitsfragen der LV 1871 relevant:
Haben Sie in den letzten 5 Jahre Drogen (z. B. Heroin, Kokain, Ecstasy) oder Betäubungsmittel eingenommen oder wurden Sie innerhalb dieses Zeitraums wegen Alkoholkonsum ärztlich beraten oder behandelt? (Der Konsum von Cannabis muss hier nicht angegeben werden.) *
Haben Sie innerhalb der letzten 3 Monate Cannabis konsumiert? *
Zusätzlich zu den Fragen zur Gesundheitshistorie gibt es eine Frage nach gefährlichen Hobbys, Größe und Gewicht sowie dem Raucherstatus.
Wer die erste Frage verneinen kann, hat mit den vereinfachten Gesundheitsfragen der LV 1871 eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit nur einer Gesundheitsfrage. Selbst für diejenigen, die die Frage mit Ja beantworten müssen, eröffnen sich nur einige wenige zusätzliche Fragen.
Der Abfragezeitraum ist zwar mit 5 Jahren weiterhin sehr lang, jedoch sind die abgefragten Vorerkrankungen stark eingeschränkt. Relevant sind nur Erkrankungen von Herz, Nieren, Diabetes sowie der Psyche.
Zusätzlich dazu wird auch nach nicht behandelten Beschwerden innerhalb der letzten 6 Monate gefragt, jedoch nur in den Bereichen Psyche/Nervensystem und Gehirn sowie Bewegungsapparat und Sinnesorgane.
Über die Frage nach regelmäßiger Einnahme von Medikamenten werden die meisten chronischen Erkrankungen abgedeckt. Akute Erkältungskrankheiten oder andere Infekte sind hierbei ausgenommen.
Wer in den letzten 12 Monaten einen kontroll- oder behandlungsbedürftigen Befund durch ein Labor, eine Bildgebung oder EKG hatte, muss diese ebenfalls angeben.
Da es keine Frage nach Erkrankungen des Bewegungsapparates (ausgenommen Beschwerden innerhalb der letzten 6 Monate) gibt, fallen hier viele kleinere (Sport-)Verletzungen oder Beschwerden durch Überbelastung raus, sofern eben keine Bildgebung oder weitere Therapie (z. B. Physiotherapie, Bandage, o. ä. ) erfolgt ist oder die Erkrankung länger als 12 Monate in der Vergangenheit liegt.
Die besonders unter Medizinstudierenden weit verbreiteten Rückenschmerzen in intensiven Lernphasen können durch die verkürzten Gesundheitsfragen der LV 1871 auch häufig ausgeklammert werden.
Wie eingangs bereits beschrieben verzichtet die LV 1871 bei stationären Aufenthalten und Operationen auch in den verkürzten BU-Fragen nicht auf den sehr langen Abfragezeitraum von 10 Jahren. Hier gibt es bereits etliche Anbieter, die deutlich kürzer (3 oder 5 Jahre) zurückblicken..
Auch bei Konsum von Drogen (auch Cannabis) und Alkohol macht die LV 1871 keine Abstriche, wobei Cannabis nur dann angegeben werden muss, wenn in den letzten 3 Monaten konsumiert wurde.
Nun wollen wir den Blick noch auf die technischen Ausgestaltungsmöglichkeiten werfen.
Genutzt werden kann die Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen bei der LV 1871 von allen, die das 35 Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Außerdem gibt es eine Beschränkung bei den Berufsgruppen, wobei Ärzte sowie Medizinstudenten in jedem Fall zu den berechtigten Berufsgruppen gehören.
Wer die vereinfachten Gesundheitsfragen der LV 1871 bereits als Student der Humanmedizin nutzen möchte, kann zunächst maximal 3% Beitragsdynamik einschließen. Über die Zukunftsgarantie kann die Dynamik dann zum Berufsstart auf die von uns empfohlenen 5% erhöht werden. Die Beschränkung der Beitragsdynamik hängt übrigens nicht mehr den verkürzten Fragen zusammen sondern gilt bei der LV 1871 generell für Studierende.
Für Angestellte gibt es seit dem Update im Frühjahr 2026 endlich keine Einschränkung der Beitragsdynamik mehr. Hier können direkt 5% gewählt werden. Dadurch eignet sich die Aktion nun endlich auch vollumfänglich für Assistenzärzte und Fachärzte, bei denen die Erhöhung über die Zukunftsgarantie bisher nicht möglich war.
Zu Vertragsbeginn können maximal 2.000 EUR BU-Rente abgesichert werden, egal ob du Medizinstudent oder Arzt bist.
Bei den Nachversicherungsgarantien gibt es keine Einschränkungen, sodass die BU-Rente deinem steigenden Einkommen bedarfsweise angepasst werden kann. Die Obergrenze der Nachversicherung liegt bei der LV 1871 bei 3.500 EUR (bzw. 7.000 EUR über die Karrieregarantie).
Auch die Karrieregarantie und der Einschluss von optionalen Bausteinen (Leistungsdynamik und AU-Klausel) bleiben unverändert erhalten.
Wenn wir in die Bedingungen schauen, sticht die LV 1871 mit einem generellen Verzicht auf Umorganisation bei Ärzten hervor.
Auch die Regelungen bei BU-Leistungsfällen, die im Ausland eintreten, hat die LV 1871 eine faire Lösung gefunden: Ein Gutachten in englischer oder deutscher Sprache von einem für die Erkrankung zuständigen Facharzt aus dem Ausland wird anerkannt. Eine generelle Rückreisepflicht besteht damit also nicht.
Verbesserungsbedarf besteht im Bereich der Teilzeitklausel. Hier wird zwar eine Erziehung von kindergeldberechtigten Kindern oder Pflege von Angehörigen berücksichtigt. Wer jedoch aus anderen Gründen (Work-Life-Balance, nebenberufliche Weiterbildung, mehrere Jobs nebeneinander) in Teilzeit arbeitet, erfährt hier keine Besserstellung.
Besonders erwähnenswert bei der LV 1871 BU ist, dass bei Prüfung der finanziellen Angemessenheit bei Ärzten auf eine Anrechnung der Ansprüche aus dem Versorgungswerk verzichtet wird.
Die LV 1871 ist mit ihrer Expertise im Bereich der Lebensversicherer ein TOP BU-Versicherer, der mit starken Bedingungen (vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten, Nachversicherung) für Ärzte und Medizinstudierende punktet. Die Karrieregarantie stellt dabei einen besonderen Vorteil für Ärzte mit sehr hohem Einkommen dar. Die verkürzten Gesundheitsfragen der LV 1871 sind zwar stark vereinfacht, bringen dem Versicherten jedoch keine Einschränkungen in der Qualität des Vertrags.
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von zahlreichen Faktoren ab: Alter bei Vertragsabschluss, gewünschte Rentenhöhe, Leistungsdauer, optionale Bausteine wie AU-Klausel und Leistungsdynamik.
| Kategorie / Alter | Student Humanmedizin, 22 Jahre alt, 1.500 EUR BU-Rente | Arzt in Weiterbildung ohne operative Tätigkeit, 26 Jahre alt, 3.000 EUR BU-Rente | Facharzt Innere Medizin, 38 Jahre alt, 3.000 EUR BU-Rente |
|---|---|---|---|
| Zahlbeitrag | 51,37 €/Monat | 109,37 €/Monat | 118,34 €/Monat |
| Preise inkl. AU-Klausel und 1% Leistungsdynamik | |||
Hinweise: BU-Preise für Medizinstudenten und Assistenzärzte aus 08/2026.
Die monatlichen Beiträge sind natürlich nur Momentaufnahmen, geben aber einen guten Einblick, in welche Richtung die Kosten gehen.
Bitte beachte, dass die LV 1871 bereits bei den Assistenzärzten zwischen chirurgischen Fachgebieten und nicht-chirurgischen Fachgebieten unterscheidet und erstere einen höheren Beitrag zahlen.
Ggfs. kommt ein anderer Versicherer eher für dich in Frage, wenn du deine Weiterbildung in einem operativen Fachgebiet machst. Lasse hier aber bitte immer die Qualität der Bedingungen (und Passgenauigkeit für deinen konrekten Anforderungen) Vorrang vor dem Preis.
Für alle Medizinstudenten oder Fachgebietswechsler: Eine Änderung der Berufsgruppe muss nach Vertragsabschluss nicht mehr gemeldet werden.
Neben der U35-Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen der LV 1871 gibt es zahlreiche weitere Aktionen für BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
Berufsunfähigkeitsversicherung mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte und Medizinstudenten. Berufsunfähigkeitsversicherung kann ein komplexes Thema sein, besonders für Ärzte mit ihrem anspruchsvollen Beruf. Die Allianz hilft mit vereinfachten Gesundheitsfragen, den Zugang zum BU-Vertrag zu erleichtern.
Alte Leipziger BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen Wer als Arzt oder Medizinstudent eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, stößt bei den Gesundheitsfragen schnell an Grenzen: Beschwerden aus der
Baloise DOC Supporter Baloise Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat,
Gothaer DOC Supporter Gothaer Lorem ipsum dolor sit amet, consetetur sadipscing elitr, sed diam nonumy eirmod tempor invidunt ut labore et dolore magna aliquyam erat,
Hannoversche BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte Neben einigen anderen BU-Anbietern hat es nun auch die Hannoversche in die Reihen unserer Top-Anbieter geschafft. Das liegt
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) des HDI für Ärzte und Medizinstudenten bietet stark vereinfachte Gesundheitsfragen, die es ermöglichen, eine BU-Versicherung
Nürnberger BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen Vereinfachte Gesundheitsfragen sind ein effektiver Weg, wenn du trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest. Für Ärzte und Medizinstudenten gibt es
Die U35-Aktion der LV 1871 mit verkürzten Gesundheitsfragen für Ärzte und Medizinstudenten ist eine zeitlich unbefristete Aktion, die zwar nicht durch einen kürzeren Abfragezeitraum glänzt, dafür aber durch eine starke Beschränkung der relevanten Vorerkrankungen.
Viele Vorerkrankungen fallen dadurch nicht unter die Angabepflicht. Besonders interessant ist die Aktion bei Erkrankungen des Bewegungsapparats (Rückenschmerzen, Sportverletzungen, Überbelastung, …), die seit mehr als 1 Jahr ausgeheilt sind. Diese müssen in der Regel nicht angegeben werden, führen in den regulären Fragen jedoch häufig zu Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen.
Stärken: nur wenige konkrete Vorerkrankungen sind überhaupt relevant, keine Einschränkungen bei der technischen Ausgestaltung (außer Rentenhöhe von 2.000 EUR), für Ärzte und Medizinstudenten bis 35 Jahre nutzbar
Schwächen: Langer Abfragezeitraum von 10 Jahren bei stationären Aufenthalten sowie 5 Jahre bei psychischen Vorerkrankungen, Abfrage von Beschwerden ohne Arztbesuch (letzte 6 Monate)
Empfehlung: Die LV 1871 ist ein starker BU-Versicherer mit fairen Bedingungen und einer sauberen Risikoprüfung. In den vereinfachten Gesundheitsfragen geht es vor allem um schwerwiegender Erkrankungen. Viele kleinere Themen fallen raus und ermöglichen so einen Zugang zur BU mit Normalannahme, wo die vollumfänglichen Fragen ggfs. einen Zuschlag oder Ausschluss gegeben hätten. Auch für die vereinfachten Gesundheitsfragen kannst du den Service der anonymen Risikovoranfrage in Anspruch nehmen und die LV 1871 mit Alternativen am Markt vergleichen. Lasse dich unverbindlich und kostenfrei von den Doc Supportern beraten.
Telefonisch, persönlich oder online für dich da
Alternativ und zeitsparend sind die Online-Terminvereinbarung für eine Video-Beratung, ein Telefonat (wir rufen dich zu einer gewünschten Zeit an) oder vor Ort in Freiburg.
Nein. Die U35-Aktion der LV 1871 ist derzeit zeitlich nicht begrenzt.
Medizinstudierende und Ärzte können zu Beginn bis zu 2.000 EUR mtl. BU-Rente absichern.
Über Nachversicherungsgarantien (z. B. bei Facharztabschluss oder Hochzeit) lässt sich die Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung auf bis zu 3.500 EUR erhöhen.
Über die Karrieregarantie lässt sich diese Grenze nochmals anheben auf bis zu 7.000 EUR mtl.
5 Jahre: Behandlungen bei Herzerkrankungen, Nierenerkrankungen, Diabetes oder psychischen Erkrankungen.
6 Monate: bei nicht behandelten Beschwerden in den Bereichen Psyche, Gehirn/Nervensystem, Bewegungsapparat und Sinnesorgane.
10 Jahre: Stationäre Aufenthalte (Krankenhaus, Kuren, Operationen, Reha).
Zwei Punkte erfordern besondere Aufmerksamkeit:
Zum einen wird nach Beschwerden in den letzten 6 Monaten gefragt – selbst wenn dafür keine ärztliche Vorstellung erfolgt ist.
Verschwiegene Vorerkrankungen können den gesamten Versicherungsschutz gefährden. Wenn du unsicher bist, welche Behandlungen stattgefunden haben, kannst du die Abrechnungsdaten deiner Krankenkasse oder der kassenärztlichen Vereinigung anfordern.
Nur bedingt.
Die LV 1871 unterscheidet bereits bei Assistenzärzten nach chirurgischen und nicht-chirurgischen Fachgebieten. Wer in einem operativen Fachgebiet arbeitet, zahlt daher oft schon in der Weiterbildung höhere Beiträge als bei Anbietern, die diesen Zuschlag erst ab der Facharztanerkennung erheben.
Dennoch sollte die Qualität der Bedingungen immer Priorität vor dem Preis haben.
Sie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Jotform. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr Informationen